Tak — bankructwo firmy może objąć majątek wspólny przedsiębiorcy i jego małżonka, jeżeli upadłość została ogłoszona wobec osoby prowadzącej JDG, a w dniu ogłoszenia upadłości małżonkowie pozostawali we wspólności majątkowej. Nie oznacza to jednak, że małżonek automatycznie staje się osobistym dłużnikiem firmy albo że jego majątek osobisty zawsze trafia do masy upadłości.
Inaczej wygląda upadłość spółki z o.o. lub innej spółki kapitałowej. Wtedy upadłym jest spółka, a do jej masy wchodzi majątek należący do spółki — nie dom, samochód ani rachunek, które należą prywatnie do małżonka wspólnika. Ryzyko dla prywatnego majątku może jednak wynikać z odrębnej podstawy: poręczenia, współkredytu, hipoteki, zastawu, przystąpienia do długu lub własnej odpowiedzialności członka zarządu.
Ten materiał dotyczy upadłości przedsiębiorcy i spółki, a nie upadłości konsumenckiej. Osobno omawiamy temat „upadłość a małżonek” w trybie konsumenckim. Tutaj punktem wyjścia są forma prowadzenia firmy, formalne postanowienie o upadłości, ustrój majątkowy oraz dokumenty dotyczące długów firmowych.
Stan prawny: 16 października 2026 r. Podstawą są w szczególności art. 124–126 Prawa upadłościowego oraz art. 31, 33, 41 i 47¹ Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego.
Najkrócej: od czego zależy odpowiedź
Samo zdanie „firma zbankrutowała” nie wystarcza do oceny majątku małżonka. W języku potocznym bankructwem nazywa się brak płynności, egzekucję, zamknięcie działalności albo ogłoszenie upadłości. Tymczasem skutek w postaci powstania rozdzielności z mocy prawa i wejścia majątku wspólnego do masy wiąże się z formalnym ogłoszeniem upadłości jednego z małżonków, a nie z samymi opóźnieniami w płatnościach.
Najpierw trzeba odpowiedzieć na cztery pytania:
| Pytanie | Dlaczego jest decydujące | Pierwszy dokument do sprawdzenia |
|---|---|---|
| Kto jest upadłym? | Inne skutki ma upadłość właściciela JDG, a inne upadłość spółki. | Postanowienie sądu i obwieszczenie o upadłości. |
| Jaki ustrój majątkowy obowiązywał? | Wspólność i skuteczna rozdzielność prowadzą do różnych wyników. | Akt małżeństwa, umowa majątkowa albo wyrok sądu. |
| Do kogo należy konkretny składnik? | Masa może objąć majątek upadłego i majątek wspólny, ale nie automatycznie majątek osobisty małżonka. | Akt notarialny, umowa nabycia, dokument spadku lub darowizny, historia płatności. |
| Kto podpisał dług lub zabezpieczenie? | Własny podpis małżonka może tworzyć odpowiedzialność niezależną od upadłości przedsiębiorcy. | Umowa kredytu, poręczenie, hipoteka, weksel, przystąpienie do długu. |
Jeżeli brakuje choć jednej z tych informacji, odpowiedź „majątek małżonka jest bezpieczny” albo „syndyk zabierze wszystko” jest przedwczesna.
Praktyczny wniosek: zacznij od postanowienia o upadłości, formy prawnej firmy i dokumentu określającego ustrój majątkowy. Dopiero potem oceniaj mieszkanie, rachunki, samochód i poszczególne długi.
JDG czy spółka: kto naprawdę jest upadłym
Przy jednoosobowej działalności gospodarczej przedsiębiorca i „firma” nie są dwoma odrębnymi podmiotami. Dlatego skutki bankructwa JDG dla właściciela obejmują nie tylko aktywa używane w działalności, ale także odpowiedzialność samej osoby fizycznej. Jeżeli sąd ogłasza jej upadłość, analiza obejmuje jej majątek osobisty, a przy wspólności majątkowej także majątek wspólny małżonków na zasadach Prawa upadłościowego.
W spółce z o.o. albo spółce akcyjnej dłużnikiem jest natomiast sama spółka. Ma własny majątek, rachunki, wierzytelności, sprzęt i nieruchomości. Dlatego bankructwo spółki z o.o. dla właściciela trzeba oceniać osobno od sytuacji majątkowej jego małżonka: upadłość spółki nie jest automatycznie upadłością wspólnika, członka zarządu ani ich małżonków.
| Sytuacja | Kto jest upadłym | Co to oznacza dla małżonka |
|---|---|---|
| Upadłość osoby prowadzącej JDG | Osoba fizyczna prowadząca działalność | Jeżeli istnieje wspólność, majątek wspólny wchodzi co do zasady do masy upadłości. |
| Upadłość spółki z o.o. | Spółka jako odrębna osoba prawna | Prywatny majątek małżonka wspólnika lub członka zarządu nie wchodzi automatycznie do masy spółki. |
| Upadłość wspólnika jako osoby fizycznej | Wspólnik, nie jego spółka | Trzeba ocenić prywatny i wspólny majątek wspólnika, w tym prawa do udziałów. |
| Dług spółki zabezpieczony prywatnie | Spółka pozostaje dłużnikiem głównym, ale działa dodatkowe zabezpieczenie | Małżonek może ponosić ryzyko z własnego poręczenia, współkredytu albo obciążonej nieruchomości. |
| Spółka osobowa | Zależy od rodzaju spółki i podstawy odpowiedzialności wspólnika | Nie wolno przenosić automatycznie zasad z JDG ani spółki z o.o.; potrzebna jest osobna analiza. |
Przy spółce trzeba również odróżnić majątek spółki od udziałów należących do wspólnika. Udziały nabyte w czasie trwania wspólności za wspólne środki mogą mieć znaczenie dla majątku małżeńskiego, mimo że w rejestrze jako wspólnik widnieje jedna osoba. Upadłość spółki może jednak przede wszystkim obniżyć ekonomiczną wartość tych udziałów. Nie oznacza sama w sobie, że syndyk spółki włącza wspólne mieszkanie wspólnika do masy spółki.
Czerwona flaga: w postanowieniu o upadłości wskazana jest spółka, ale rodzina analizuje sytuację tak, jakby upadłym był właściciel JDG — albo odwrotnie. Błąd na tym etapie prowadzi do błędnej oceny całego majątku.
Praktyczny wniosek: sprawdź dokładną nazwę i dane dłużnika w postanowieniu sądu. Nie oceniaj skutków tylko na podstawie nazwy handlowej używanej przez firmę.
Majątek wspólny, osobisty i masa upadłości
Jeżeli upadłość ogłoszono wobec przedsiębiorcy będącego osobą fizyczną, z tym dniem między małżonkami powstaje rozdzielność majątkowa. Gdy wcześniej obowiązywała wspólność, majątek wspólny wchodzi do masy upadłości, a jego podział po ogłoszeniu upadłości jest niedopuszczalny. Wynika to z art. 124 Prawa upadłościowego.
Nie działa więc prosty mechanizm: „połowa domu należy do małżonka, dlatego syndyk może rozporządzać tylko drugą połową”. Do masy wchodzi majątek objęty wspólnością. Małżonek upadłego może dochodzić należności z tytułu swojego udziału w majątku wspólnym przez zgłoszenie wierzytelności syndykowi za pośrednictwem systemu teleinformatycznego obsługującego postępowanie. Nie jest to jednak automatyczne wydzielenie połowy każdego przedmiotu ani gwarancja wypłaty połowy jego wartości.
Trzy koszyki, które trzeba rozpisać
| Koszyk | Typowe przykłady | Co trzeba udokumentować |
|---|---|---|
| Majątek wspólny | Mieszkanie kupione w czasie wspólności, wspólne oszczędności, samochód nabyty z bieżących dochodów, dochody z działalności | Datę nabycia, źródło pieniędzy, treść aktu lub umowy, przepływy na rachunkach. |
| Majątek osobisty przedsiębiorcy | Składniki nabyte przed ślubem, otrzymane w spadku lub darowiźnie wyłącznie dla niego | Podstawę nabycia i brak późniejszego przeniesienia do majątku wspólnego. |
| Majątek osobisty małżonka | Jego rzeczy sprzed ślubu, spadek, darowizna albo składniki nabyte za środki należące do jego majątku osobistego | Akt notarialny, dokumenty spadkowe, umowę darowizny i historię przelewów potwierdzającą finansowanie z majątku osobistego. |
Majątek osobisty małżonka, który nie jest upadłym, co do zasady nie wchodzi do masy upadłości przedsiębiorcy. W praktyce samo oświadczenie „to jest moje” może jednak nie wystarczyć. Jeżeli rzecz kupiono podczas małżeństwa, zapłacono ze wspólnego rachunku, używano w firmie i nie ma dokumentów pokazujących inne źródło środków, może powstać spór o jej kwalifikację.
Prawo wprowadza też domniemanie, że majątek wspólny powstały w okresie prowadzenia przedsiębiorstwa przez upadłego został nabyty z dochodów tego przedsiębiorstwa. To kolejny powód, dla którego historia rachunków, umowy i daty są ważniejsze niż potoczne określenie „rzecz żony” albo „sprzęt męża”.
Czy wspólne mieszkanie wejdzie do masy
Jeżeli mieszkanie kupiono w trakcie wspólności i stanowi ono majątek wspólny, po ogłoszeniu upadłości właściciela JDG co do zasady wchodzi do masy. Nie zmienia tego sam fakt, że kredyt spłacał głównie drugi małżonek albo że przedsiębiorca wykorzystywał w mieszkaniu tylko jeden pokój.
Inaczej może wyglądać mieszkanie otrzymane przez małżonka w spadku lub darowiźnie wyłącznie do jego majątku osobistego. Wtedy kluczowe są dokumenty nabycia. Osobno trzeba ocenić hipotekę: nawet składnik należący do małżonka może być zagrożony, jeżeli został skutecznie obciążony na zabezpieczenie długu firmy.
Przedmioty służące wyłącznie działalności małżonka
Prawo upadłościowe przewiduje szczególny wyjątek. Do masy nie wchodzą przedmioty służące wyłącznie małżonkowi upadłego do prowadzenia przez niego działalności gospodarczej lub zawodowej, choćby były objęte wspólnością. Wyłączenie nie obejmuje jednak przedmiotów nabytych do majątku wspólnego w ciągu dwóch lat przed dniem złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości.
Nie wystarczy więc powiedzieć, że sprzęt „jest potrzebny małżonkowi do pracy”. Trzeba wykazać wyłączne przeznaczenie, datę nabycia, źródło finansowania i związek z działalnością lub zawodem małżonka.
Praktyczny wniosek: przygotuj trzy osobne listy majątku, a przy każdym składniku wpisz datę nabycia, źródło środków, właściciela według dokumentu, sposób używania i ewentualne zabezpieczenia.
Rozdzielność majątkowa: liczą się rodzaj i daty
Rozdzielność majątkowa może ograniczyć zakres majątku wspólnego, ale nie działa jak szybka tarcza zakładana tuż przed upadłością. Trzeba odróżnić ważność intercyzy między małżonkami od jej skuteczności wobec masy upadłości i wobec konkretnego wierzyciela.
Umowna rozdzielność majątkowa
Zgodnie z art. 126 Prawa upadłościowego umowa ustanawiająca rozdzielność jest skuteczna wobec masy upadłości tylko wtedy, gdy została zawarta co najmniej dwa lata przed dniem złożenia wniosku o ogłoszenie upadłości. Ten okres liczy się wstecz od dnia złożenia wniosku, a nie od dnia późniejszego postanowienia sądu.
Jeżeli małżonkowie podpisali intercyzę 18 miesięcy przed złożeniem wniosku, umowa może regulować ich relacje, ale nie spełnia dwuletniego warunku skuteczności wobec masy. Nie należy więc zakładać, że cały majątek przypisany drugiemu małżonkowi pozostanie poza postępowaniem.
Osobną kwestią jest możliwość powołania się na umowę majątkową wobec konkretnego wierzyciela. Zgodnie z art. 47¹ Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego małżonek może powołać się na taką umowę, gdy jej zawarcie i rodzaj były wierzycielowi wiadome. Nie wolno mieszać tej reguły z dwuletnim warunkiem Prawa upadłościowego, bo odpowiadają one na różne pytania.
Rozdzielność ustanowiona przez sąd
Zgodnie z art. 125 Prawa upadłościowego, jeżeli sąd ustanowił rozdzielność w ciągu roku przed dniem złożenia wniosku o upadłość, jest ona co do zasady bezskuteczna wobec masy. Ustawa przewiduje wyjątek, gdy pozew o ustanowienie rozdzielności został złożony co najmniej dwa lata przed dniem złożenia wniosku o upadłość.
Znaczenie mogą mieć również rozwód, separacja lub ubezwłasnowolnienie prowadzące do powstania rozdzielności w ciągu roku przed wnioskiem. Te sytuacje mają własne warunki i wyjątki, dlatego nie należy wyciągać wniosku wyłącznie z daty prawomocnego orzeczenia. Po ogłoszeniu upadłości nie można natomiast ustanowić rozdzielności z datą wcześniejszą niż data ogłoszenia upadłości.
Intercyza nie dzieli automatycznie starego majątku
Samo ustanowienie rozdzielności nie powoduje, że każdy składnik dawnego majątku wspólnego od razu staje się wyłączną własnością jednego małżonka. Jeżeli po intercyzie nie przeprowadzono podziału albo własność wynika z innych dokumentów niż przyjmuje rodzina, trzeba osobno ustalić status mieszkania, samochodu, rachunków i udziałów.
Czerwona flaga: intercyza, podział majątku, darowizna albo sprzedaż na rzecz małżonka pojawiają się dopiero po utracie płynności, wezwaniach wierzycieli lub rozpoczęciu przygotowań do wniosku. Taki ruch nie powinien być przedstawiany jako bezpieczna metoda ochrony majątku i może zostać poddany ocenie w postępowaniu.
Praktyczny wniosek: przy rozdzielności zapisz osobno datę umowy lub wyroku, datę pozwu, datę podziału majątku, datę złożenia wniosku o upadłość oraz sposób nabycia każdego ważnego składnika.
Długi firmowe: majątek w masie to nie to samo co dług małżonka
Wejście majątku wspólnego do masy po ogłoszeniu upadłości nie oznacza, że drugi małżonek staje się stroną wszystkich umów przedsiębiorcy. Trzeba rozdzielić odpowiedzialność osobistą od odpowiedzialności określonym majątkiem.
Przed ogłoszeniem upadłości zakres egzekucji z majątku wspólnego zależy między innymi od tego, czy zobowiązanie zostało zaciągnięte za zgodą drugiego małżonka. Zgodnie z zasadami Kodeksu rodzinnego i opiekuńczego taka zgoda może pozwalać wierzycielowi żądać zaspokojenia także z majątku wspólnego. Sama zgoda nie musi jednak czynić małżonka osobistym współdłużnikiem.
Jeżeli zgody nie było, możliwości wierzyciela wobec majątku wspólnego są inne. Przy długu związanym z prowadzeniem przedsiębiorstwa znaczenie mogą mieć jednak przedmioty wchodzące w skład przedsiębiorstwa, nawet gdy należą do majątku wspólnego. Po formalnym ogłoszeniu upadłości dochodzi dodatkowo szczególny skutek z art. 124 Prawa upadłościowego: majątek wspólny wchodzi do masy. Dlatego argument „nie wyraziłem zgody na umowę” nie zastępuje analizy skutków samej upadłości.
| Dokument lub sytuacja | Czy powstaje osobisty dług małżonka | Jakie ryzyko trzeba sprawdzić |
|---|---|---|
| Umowę firmową podpisał tylko przedsiębiorca | Co do zasady nie z samego faktu małżeństwa | Zakres majątku dostępnego wierzycielowi oraz skład masy po upadłości. |
| Małżonek wyraził zgodę na zobowiązanie | Nie zawsze; zgoda i współdług to różne konstrukcje | Możliwość zaspokojenia z majątku wspólnego i dokładną treść oświadczenia. |
| Małżonek jest współkredytobiorcą | Tak, według treści umowy | Dochodzenie zapłaty także po upadłości przedsiębiorcy. |
| Małżonek udzielił poręczenia lub przystąpił do długu | Powstaje odrębna podstawa odpowiedzialności | Zakres kwotowy, czas obowiązywania, odsetki, koszty i warunki wezwania. |
| Małżonek ustanowił hipotekę lub zastaw | Nie zawsze powstaje osobisty obowiązek zapłaty | Ryzyko sprzedaży obciążonego składnika niezależnie od tego, kto jest dłużnikiem osobistym. |
| Dług dotyczy podatków albo ZUS | Nie wolno stosować wyłącznie reguł dla umowy cywilnej | Przepisy szczególne, okres powstania zaległości i ewentualną odpowiedzialność osób trzecich. |
Ważne jest także rozróżnienie podpisu „za firmę” i podpisu prywatnego. Członek zarządu może podpisać umowę w imieniu spółki, ale w tym samym pakiecie dokumentów złożyć prywatne poręczenie albo ustanowić zabezpieczenie na wspólnej nieruchomości. Ocena samej pierwszej strony umowy wtedy nie wystarczy.
Podobnie upadłość spółki z o.o. nie kasuje automatycznie prywatnego zabezpieczenia udzielonego przez wspólnika lub jego małżonka. Osobno trzeba więc sprawdzić, czy bankructwo firmy kasuje prywatne poręczenie i jaki dokładnie zakres odpowiedzialności wynika z podpisanego dokumentu. Wierzyciel może dochodzić praw z takiego zabezpieczenia, ponieważ jego podstawą jest osobny dokument, a nie sam status wspólnika.
Praktyczny wniosek: zrób tabelę wszystkich długów. Przy każdym wpisz wierzyciela, dłużnika, podpisy, zgodę małżonka, zabezpieczenie, datę powstania i majątek, z którego wierzyciel może szukać zaspokojenia.
Czerwone flagi przed decyzją o majątku
Największe ryzyko pojawia się wtedy, gdy rodzina próbuje „naprawić” sytuację jednym szybkim ruchem, zanim ustali formę firmy, skład majątku i podstawy odpowiedzialności. Sama trudna sytuacja finansowa nie uzasadnia ukrywania składników ani pozornych transferów.
Szczególnej uwagi wymagają sytuacje, w których:
- intercyzę podpisano mniej niż dwa lata przed złożeniem wniosku o upadłość,
- rozdzielność sądową ustanowiono w ciągu roku przed wnioskiem, a pozew złożono mniej niż dwa lata przed wnioskiem,
- samochód, nieruchomość, sprzęt lub oszczędności przeniesiono na małżonka po pojawieniu się wymagalnych zaległości,
- cena sprzedaży między małżonkami była nierealna albo nie ma dowodu zapłaty,
- małżonek uważa rzecz za osobistą wyłącznie dlatego, że faktura, dowód rejestracyjny lub rachunek są wystawione na jego nazwisko,
- środki ze spadku lub darowizny zmieszano ze wspólnymi pieniędzmi i nie da się odtworzyć przepływów,
- bank lub leasingodawca przedstawiał dokument jako „zgodę małżonka”, ale jego treść zawiera również poręczenie, przystąpienie do długu lub zabezpieczenie,
- wspólne mieszkanie zabezpiecza kredyt firmy, nawet jeśli formalnym kredytobiorcą jest tylko przedsiębiorca albo spółka,
- rodzina zakłada, że upadłość spółki z o.o. chroni przed każdym prywatnym podpisem członka zarządu lub jego małżonka,
- długi obejmują podatki, ZUS albo odpowiedzialność wspólnika spółki osobowej, lecz analizuje się je jak zwykłą niezapłaconą fakturę.
Nie warto w takich okolicznościach zaczynać od sprzedaży, darowizny, opróżnienia wspólnego rachunku ani szybkiego podziału majątku. Najpierw trzeba zabezpieczyć dokumenty, odtworzyć chronologię i ustalić, co faktycznie należy do każdego z trzech koszyków majątku.
Praktyczny wniosek: nietypowa czynność między małżonkami wykonana blisko niewypłacalności zwykle zwiększa liczbę pytań. Nie traktuj jej jako prostego sposobu na wyłączenie majątku spod postępowania.
Jak ocenić ryzyko krok po kroku
Ocena powinna iść od dłużnika do majątku, a następnie od majątku do poszczególnych zobowiązań. Odwrotna kolejność łatwo prowadzi do skupienia się na jednym mieszkaniu lub jednym kredycie, mimo że problem obejmuje kilka różnych podstaw odpowiedzialności.
- Ustal formalnego dłużnika. Sprawdź postanowienie o upadłości, nazwę, numer KRS albo dane osoby prowadzącej JDG. Odróżnij upadłość spółki od upadłości wspólnika lub przedsiębiorcy.
- Sprawdź datę ogłoszenia upadłości i datę wniosku. Są potrzebne do oceny powstania rozdzielności oraz rocznego i dwuletniego okresu z przepisów o skuteczności rozdzielności.
- Ustal ustrój majątkowy. Zapisz datę ślubu, intercyzy, pozwu i wyroku o rozdzielności, rozwodu albo separacji. Nie poprzestawaj na stwierdzeniu „mamy rozdzielność”.
- Przygotuj trzy listy majątku. Oddziel majątek wspólny, majątek osobisty przedsiębiorcy i majątek osobisty małżonka. Przy każdym składniku wskaż dokument oraz źródło finansowania.
- Oznacz rzeczy obciążone. Wypisz hipoteki, zastawy, przewłaszczenia, leasingi i inne zabezpieczenia. Własność rzeczy i obciążenie długiem to dwa różne pytania.
- Rozpisz każdy dług. Wskaż, kto podpisał umowę, czy małżonek wyraził zgodę, poręczył dług, został współkredytobiorcą albo ustanowił zabezpieczenie.
- Odtwórz transfery między małżonkami. Zbierz umowy, potwierdzenia zapłaty, historię rachunków i wyjaśnienie celu darowizn, sprzedaży lub podziału majątku.
- Ustal działania procesowe małżonka. Jeżeli majątek wspólny wszedł do masy, sprawdź sposób zgłoszenia wierzytelności z tytułu udziału. Jeżeli syndyk objął rzecz uznawaną za osobistą, przygotuj dokumenty własności i podstawę stanowiska.
- Oddziel sprawy wymagające szczególnych przepisów. Długi podatkowe, ZUS, spółki osobowe, odpowiedzialność zarządu, wspólna hipoteka i spór o własność nie powinny być rozstrzygane jednym ogólnym schematem.
Pakiet dokumentów powinien obejmować co najmniej:
- postanowienie o ogłoszeniu upadłości i dane postępowania,
- aktualne oraz historyczne dane CEIDG lub KRS potrzebne do ustalenia ról,
- akt małżeństwa, umowę majątkową albo wyrok dotyczący rozdzielności,
- akty notarialne, umowy zakupu, dokumenty spadków i darowizn,
- historię rachunków pokazującą źródło środków na ważne składniki,
- umowy kredytów, leasingów, pożyczek i dostaw wraz z załącznikami,
- poręczenia, weksle, hipoteki, zastawy i oświadczenia o poddaniu się egzekucji,
- dokumenty wszystkich większych transakcji między małżonkami przed wnioskiem.
Jeżeli po wykonaniu tej checklisty nie wiadomo, czy dany składnik jest wspólny, osobisty czy obciążony, nie należy przesądzać wyniku na podstawie sposobu codziennego używania rzeczy. Potrzebna jest analiza tytułu własności, przepływów i przepisów właściwych dla konkretnego długu.
Praktyczny wniosek: dobra decyzja nie zaczyna się od pytania „jak uratować rzecz”, lecz od kompletnej mapy dłużników, majątku, podpisów, zabezpieczeń i dat.
Wniosek: ustal dłużnika, majątek, daty i podpisy
Bankructwo właściciela JDG może objąć majątek wspólny małżonków, nawet jeśli drugi małżonek nie prowadził firmy i nie podpisał umów z kontrahentami. Po ogłoszeniu upadłości powstaje rozdzielność, majątek wspólny wchodzi co do zasady do masy, a małżonek dochodzi należności z tytułu udziału w ramach postępowania. Jego prawidłowo udokumentowany majątek osobisty co do zasady pozostaje poza masą.
Upadłość spółki kapitałowej prowadzi do innego wyniku: masę tworzy majątek spółki, a nie automatycznie prywatny majątek wspólnika, członka zarządu lub ich małżonków. Ryzyko prywatne trzeba wtedy znaleźć w konkretnym dokumencie albo podstawie prawnej — poręczeniu, współkredycie, hipotece, przystąpieniu do długu, funkcji w zarządzie lub osobnej upadłości wspólnika.
Najważniejsze są cztery elementy: forma firmy, ustrój majątkowy, daty oraz podpisy. Dopiero ich wspólna analiza pozwala odpowiedzieć, czy zagrożony jest majątek wspólny, konkretny składnik majątku osobistego, czy też małżonek ponosi własną odpowiedzialność za dług firmowy.